房贷利率“换锚”个别银行微调利率

全国抵押贷款利率“锚定变化”正式落地。昨日,央行实施新的抵押贷款利率政策,新出台的商业个人住房贷款利率将按照贷款市场报价(lpr)定价。根据《广州日报》全媒体记者进行的一项调查,抵押贷款利率总体上显示“平稳过渡”。增加一些点数后的lpr定价是基准利率向上定价的翻译。然而,也值得注意的是,对于lpr增加的个人住房贷款,利率将每年调整一次。

根据中央银行今年16号公告的要求,从10月8日起,新发放的商业个人住房贷款利率将根据最近一个月相应时期的贷款利率进行调整。第一次抵押贷款利率不得低于相应期间的lpr报价(9月20日为5年以上期间的lpr 4.85%),第二次抵押贷款利率不得低于相应期间的lpr报价加60个基点(9月20日为5年以上期间的lpr 5.45%)。此外,商品房购买贷款利率不得低于相应的贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

这是国家统一的最低要求,取决于全国不同银行的最终定价。

在广州,几家银行昨日开始实施新政策,但只有几家银行尚未出台详细的实施细则。

记者从资深银行家那里了解到,广州市利率定价自律机制给出的指导价格与央行一致,即第一次抵押贷款利率不得低于同期lpr报价,第二套公寓价格不得低于同期lpr报价加60个基点。

当地银行将每年调整一次定价。

昨日,记者了解到,工行、交行、招商银行等广州银行的抵押贷款利率基本保持不变。其中,上述三家银行的第一套按揭贷款利率不低于同期的lpr报价加54个基点(5.39%),相当于前一套基准的10%的增幅。工行和交行第二套不低于同期lpr报价加78.5 (5.635%)和79个基点(5.64%),投标行为不低于同期lpr报价加78个基点,与前两套基准的15%增幅基本相同。

高级抵押贷款专家郑大元表示,这也是目前广州的主流抵押贷款利率。与前期相比,广州调整后的抵押贷款利率总体稳定,但部分银行的抵押贷款利率也有所上升。记者了解到,汇丰第二次抵押贷款的原始利率从基准上调了10% (5.39%),并调整至lpr+60个基点(5.45%)。然而,其抵押贷款利率为lpr+5个基点(4.9%),与之前相同。

另一个例子是民生银行此前两次抵押贷款的利率在基准基础上提高了10% (5.39%),调整后的lpr+60基点(5.45%)提高了6个基点。然而,其第一次抵押贷款作为基准上升了5% (5.145%),调整后是第一次lpr+30个基点(5.15%),基本未变。

值得注意的是,2019年10月8日前,已发放的商业个人住房贷款和已签署但尚未发放的商业个人住房贷款仍将按原合同执行。

记者了解到,广州大多数银行的重新定价周期目前定为每年调整一次或每年1月1日。

此前,央行对住房抵押贷款利率的调整是在次年元旦进行的,当时央行调整了基准利率。

对此,郑大元指出,为了更好地反映市场需求,每年调整一次更为公平。然而,工作量会稍大一些。对于银行,每个月都需要输入lpr值。

郑大元警告称,由于每个人的积分值和调整时间不同,这可能会导致一些借款人的利率上升,他们不知道自己每月缴纳的保费可能会减少。应该特别注意这一点。

上海的一些银行将首笔抵押贷款利率下调了20个基点

纵观全国其他城市,各一线城市的主流水平与前一水平相比略有提高,但相对稳定。与第一套贷款利率0-2 bp的增长幅度相比,第二套贷款利率的增幅略大,最高为6bp。

然而,上海的抵押贷款利率有些出乎意料。根据荣格360大数据研究所(Rong 360 Big Data Research Institute)的监测数据,上海部分银行与lpr挂钩后,包括中行、农行、中行和华夏银行在内的7家银行的首套房级别为4.65%,即lpr下调20个基点,比原95%的基准利率低0.005%,也低于新法规要求的全国下限(4.85%)。对此,郑大元认为,上海此举应旨在保持利率平稳过渡。

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